Calculadoras interactivas, simuladores de inversión y conceptos explicados sin jerga. Desde el interés compuesto hasta la independencia financiera.
Calculadoras diseñadas para que cualquier persona entienda y simule su futuro financiero. Sin conocimientos previos necesarios.
Simulá cómo crece tu capital con aportaciones regulares. Incluye inflación, comisiones y estrategia DCA.
Explorá 12 activos: S&P 500, Bitcoin, Oro, Inmuebles y más. Compará escenarios base, optimista y pesimista.
Calculá tu número de independencia financiera. Regla del 4%, fases de retiro y banda de incertidumbre.
¿Cuánto ahorrar? ¿En cuánto tiempo llegás? ¿Qué tasa necesitás? Y la calculadora FIRE de independencia financiera.
La misma inversión en todos los activos, lado a lado. Gráfico multilinea y tabla comparativa completa.
¿Primera vez que invertís? Guía de 5 pasos para pasar de cero a tener tu primera cartera, en el orden correcto.
30+ términos clave explicados sin jerga: ETF, DCA, FIRE, drawdown, rebalanceo y más. Buscá cualquier concepto.
La inflación destruye silenciosamente el poder adquisitivo de tu dinero. Mientras tanto, el interés compuesto multiplica el de quienes sí invierten.
"El interés compuesto es la octava maravilla del mundo." — atribuido a Einstein
Calculá cómo crece tu capital con aportaciones regulares, tasa de retorno e inflación. El concepto financiero más poderoso de todos.
| Año | Capital | Aportado | Intereses | Valor real |
|---|---|---|---|---|
| 1 | €15K | €14K | €1040 | €14K |
| 2 | €20K | €17K | €2563 | €19K |
| 3 | €25K | €21K | €4618 | €23K |
| 5 | €39K | €28K | €11K | €33K |
| 10 | €85K | €46K | €39K | €64K |
| 15 | €162K | €64K | €98K | €104K |
| 20 | €288K | €82K | €206K | €160K |
El interés compuesto ocurre cuando los rendimientos que generás se reinvierten automáticamente para generar nuevos rendimientos. A diferencia del interés simple (que siempre calcula sobre el capital original), el interés compuesto calcula sobre un capital que crece exponencialmente.
Capital Final = P × (1 + r)ⁿ + M × [(1 + r)ⁿ − 1] / r × 12
Donde P = capital inicial · r = tasa anual · n = años · M = aportación mensual
Una forma rápida de estimar cuánto tiempo tarda tu dinero en duplicarse: dividí 72 por la tasa de interés anual.
Este es el concepto más subestimado en finanzas personales. Mirá la diferencia entre tres personas que invierten €300/mes al 7% anual:
La persona que empieza a los 25 aporta solo €36.000 más que la que empieza a los 35, pero termina con €413.000 adicionales. Esa diferencia es el poder del tiempo compuesto.
"El mejor momento para plantar un árbol fue hace 20 años. El segundo mejor momento es hoy."
La estrategia de aportar una suma fija de forma periódica (mensual o semanal), independientemente de si el mercado está arriba o abajo. Es la forma más probada de construir patrimonio a largo plazo para la mayoría de las personas.
Cada activo tiene su historia, su lógica y su perfil de riesgo. Explorá los principales mercados y simulá tu inversión en cada uno.
El S&P 500 agrupa a las 500 empresas más grandes de Estados Unidos por capitalización de mercado: Apple, Microsoft, Amazon, Google, Berkshire Hathaway, y 495 más. Al invertir en un ETF que lo replica, comprás una pequeña parte de todas ellas.
¿Cómo invertir? A través de ETFs como el Vanguard S&P 500 ETF (VOO) o iShares Core S&P 500 ETF (IVV), con comisiones de 0.03-0.07% anual. En Europa: Vanguard FTSE All-World (VWRL) o iShares Core MSCI World (IWDA).
Riesgo clave: Caídas del 30-50% son normales en crisis (2008: −57%, 2020: −34%). La clave es no vender en pánico. Quien aguantó siempre recuperó y superó máximos anteriores.
Bitcoin es la primera y más grande criptomoneda por capitalización. Creada en 2009 por Satoshi Nakamoto, es un activo descentralizado, escaso (máximo 21 millones de BTC) y sin respaldo estatal. Su valor depende de la adopción, la confianza y la oferta/demanda.
Los retornos históricos son extraordinarios: quien compró €1.000 en 2015 tenía más de €100.000 en 2021. Pero también hubo caídas del −80% o más en múltiples ocasiones (2018, 2022). No es un activo para todos.
Regla de oro para cripto: Solo invertí dinero que podrías perder completamente sin que afecte tu vida. La mayoría de los expertos sugieren no más del 5-10% del portafolio en cripto.
El oro ha sido reserva de valor durante 5.000 años. No paga dividendos ni intereses, pero mantiene poder adquisitivo a lo largo del tiempo. En períodos de inflación alta, crisis geopolítica o colapso de monedas, el oro tiende a subir.
Su retorno real histórico es modesto (~1-2% anual real), pero cumple una función crucial: descorrelación con las acciones. Cuando la bolsa cae fuerte, el oro a menudo sube o cae menos, amortiguando el portafolio.
Forma de invertir: ETFs de oro físico como el SPDR Gold Shares (GLD) o el iShares Physical Gold (IGLN). Evitá los certificados de bancos en crisis y preferí siempre el oro físico o ETFs respaldados 1:1.
Los inmuebles combinan renta por alquiler y revalorización del capital. Históricamente, el retorno total (alquiler + plusvalía) ha promediado 7-9% anual en mercados desarrollados.
Alternativa líquida: Los REITs (Real Estate Investment Trusts) son fondos que invierten en inmuebles y cotizan en bolsa. Dan exposición al sector inmobiliario con la liquidez de una acción, y están obligados a distribuir el 90% de sus ganancias como dividendos.
Un bono es un préstamo que hacés a un gobierno o empresa. A cambio, te pagan intereses periódicos (cupón) y devuelven el capital al vencimiento. Son más predecibles que las acciones pero con menor retorno.
Los bonos del Tesoro de EE.UU. son considerados el activo más seguro del mundo. Actualmente rinden ~4-5% anual.
Rol en el portafolio: A medida que se acerca la jubilación, muchos inversores aumentan su porcentaje en bonos para reducir la volatilidad.
¿Cuánto necesitás acumular para jubilarte? Calculá tu "número" de independencia financiera y el camino para alcanzarlo.
La regla del 4% es el hallazgo más importante de la investigación sobre jubilación. El Estudio Trinity (1998) analizó más de 100 años de datos del mercado americano y concluyó que un portafolio diversificado puede sostener retiros del 4% anual indefinidamente con alta probabilidad de éxito.
Tu número = Gastos anuales deseados × 25
Si querés vivir con €2.000/mes (€24.000/año), necesitás acumular €24.000 × 25 = €600.000.
Uno de los mayores riesgos en la jubilación no es el retorno promedio, sino el orden en que llegan los retornos. Si el mercado cae fuerte en los primeros años de tu retiro, y seguís retirando dinero, agotás el capital más rápido.
Estrategias de protección: Mantener 1-2 años de gastos en efectivo o bonos de corto plazo, rebalancear anualmente, y tener flexibilidad para reducir el retiro en años malos.
Definí una meta concreta y calculá el camino para llegar. ¿Cuánto necesitás ahorrar? ¿En cuánto tiempo llegás? ¿Qué tasa necesitás?
FIRE (Financial Independence, Retire Early) es un movimiento que propone acumular capital suficiente para vivir de los rendimientos, sin necesidad de trabajar. No significa necesariamente no trabajar, sino tener la libertad de elegir.
Hay distintas variantes: Lean FIRE (gastos muy austeros, ~€1.500/mes), Regular FIRE (€2.000-3.500/mes) y Fat FIRE (€5.000+/mes). La clave es la tasa de ahorro: quien ahorra el 50% de su ingreso puede jubilarse en 17 años independientemente del salario.
La misma inversión en distintos activos. Compará retornos, riesgo y valor real ajustado por inflación side by side.
| Activo | Retorno anual | Riesgo | Capital final | Valor real | Multiplicador | Renta mensual 4% |
|---|
La diversificación es la única estrategia que reduce el riesgo sin sacrificar retorno esperado. Al combinar activos que no se mueven exactamente igual (baja correlación), el portafolio completo es más estable que cualquiera de sus partes.
20% acciones globales · 60% bonos · 10% oro · 10% efectivo. Para horizontes cortos o alta aversión al riesgo. Retorno esperado ~4-5%.
30% acciones · 40% bonos largo plazo · 15% bonos corto plazo · 7.5% oro · 7.5% commodities. Diseñado por Ray Dalio para funcionar en cualquier clima económico.
60% MSCI World · 30% mercados emergentes · 10% bonos. Para horizontes largos (15+ años). Maximiza retorno, acepta mayor volatilidad.
Contanos cómo sos, qué esperás y cuánto riesgo podés asumir. La IA analizará tu descripción y te recomendará la estrategia de inversión más adecuada para vos.
Combinamos tus respuestas con un modelo de inteligencia artificial entrenado en principios de finanzas personales. El resultado es orientativo y educativo, no constituye asesoramiento financiero profesional.
Completá el formulario y presioná "Analizar mi perfil" para descubrir tu tipo de inversor y la estrategia recomendada.
Si nunca invertiste, esta guía es para vos. Cinco pasos concretos, en el orden correcto, para empezar desde cero con el pie derecho.
Antes de invertir un solo euro, necesitás tener entre 3 y 6 meses de gastos en una cuenta de ahorro líquida. Este dinero no se invierte — es tu red de seguridad.
Sin fondo de emergencia, cualquier gasto inesperado (salud, auto, trabajo) te va a obligar a vender tus inversiones en el peor momento. El fondo te da libertad para invertir a largo plazo sin miedo.
Cuenta de ahorro remunerada, fondo monetario o depósito a corto plazo. Debe ser líquido (disponible en 24-48hs) y seguro (no en bolsa).
Si tenés deudas con tasa de interés mayor al 8-10% anual (tarjetas de crédito, préstamos personales), pagarlas es la mejor inversión que podés hacer.
Si tu tarjeta te cobra 25% anual y tu inversión en bolsa rinde 10%, estás perdiendo 15% neto. Pagar la deuda te da un "rendimiento garantizado" del 25%. No hay ETF que compita con eso.
Es el concepto más importante en finanzas personales. Antes de elegir en qué invertir, entendé cómo crece el dinero con el tiempo.
€300/mes al 7% anual durante 30 años = €365.000. El total aportado fue solo €108.000. La diferencia de €257.000 son intereses que generaron más intereses. Eso es el interés compuesto.
No hay una inversión ideal para todos. Tu perfil depende de cuánto riesgo podés tolerar, cuánto tiempo tenés y qué objetivo perseguís.
Prioriza no perder dinero. Tolera retornos más bajos a cambio de estabilidad. Horizonte corto o alta aversión al riesgo.
Busca equilibrio entre crecimiento y estabilidad. Acepta caídas temporales del 15-25% si hay recuperación a largo plazo.
Maximiza el retorno. Acepta caídas del 40-50%. Solo apto para horizontes largos (+15 años) y estabilidad emocional ante la volatilidad.
Para la gran mayoría de inversores, la mejor estrategia es simple: ETFs indexados globales con bajas comisiones + aportaciones mensuales regulares (DCA). Sin complicaciones.
Un ETF que replica el S&P 500 o el MSCI World te da exposición a miles de empresas con una sola compra, comisiones de 0.05-0.20% anual y sin necesidad de seleccionar acciones individuales. El 90%+ de los gestores activos no logran superar al índice a largo plazo.
| ETF | Ticker | Qué cubre | TER | Para quién |
|---|---|---|---|---|
| Vanguard FTSE All-World | VWRL | +3.700 empresas globales | 0.22% | Perfil moderado/agresivo |
| iShares Core MSCI World | IWDA | Mercados desarrollados | 0.20% | Perfil moderado/agresivo |
| Amundi Euro Gov Bond | GOVIES | Bonos europeos gobierno | 0.07% | Perfil conservador |
Abrí una cuenta en un bróker regulado (Degiro, Interactive Brokers, MyInvestor), elegí tu ETF según tu perfil, y configurá una compra automática mensual.
Los términos que vas a encontrar cuando empieces a invertir, explicados en español neutro y sin jerga innecesaria.